금리인하요구권 신청방법
흔히 ‘재테크’ 라고 하면, 돈을 모으는 저축이나 불리는 투자를 생각합니다. 그러나 자산을 늘리는 것만큼 고정 비용을 줄이는 것 또한 중요하죠. 오늘은 금융 당국이 적극 권장하고 있지만 국민의 61.5%가 모르는 그것, 골칫거리 대출 이자를 줄여주는 ‘금리 인하 요구권’에 대해 함께 알아보겠습니다.
대출 이자를 줄일 수 있다고?
대출금리는 약정 시점의 기준금리와 가산금리, 대출자의 신용상태 (상환능력) 에 따라 정해집니다. 대출을 한 번이라도 받았다면 이렇게 정해진 이자를 매월 내고 계실 텐데요. 신용등급이 올랐거나, 직장에서 승진했거나, 부채가 줄어들었다면 앞으로는 이자를 덜 내셔도 될지 모릅니다. 단, ‘금리 인하 요구권’ 을 직접 신청해야 합니다.
금리 인하 요구권이란 대출 약정 시점과 비교해 대출자의 신용상태가 개선되었을 때, 이자율 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 제1금융권은 물론 저축은행, 카드사, 보험사 등 제2금융권도 금리 인하 요구권을 시행하고 있습니다. 다만, 햇살론, 정책자금대출, 예·적금 담보대출, 보험계약대출 등은 금리 인하 요구권 대상에서 제외됩니다. 금리 인하 요구권 대상 여부는 대출약정서, 상품설명서나 영업점 창구에서 직접 확인하실 수 있습니다.
금리인하요구권 적용 사례
1. OO은행으로부터 변동금리 조건으로 주택담보대출을 받은 직장인 A씨는 과장에서 팀장으로 승진하여 대출 신청 당시보다 연봉이 크게 증가했다. A씨는 OO은행 영업점을 방문하여 재직증명서, 급여명세서 등 입증자료를 제출하고 금리인하를 신청하였다. 이후 OO은행은 자체심사를 거쳐 A씨의 대출금리를 3.5%에서 3.0%로 0.5%p 인하하기로 결정하였다.
2. ㅁㅁ은행 마이너스 대출을 이용하는 자영업자 B씨는 최근 매출이 크게 늘어 대출 시점과 비교해서 수입이 큰 폭으로 증가하였다. B씨는 ㅁㅁ은행 지점을 방문하여 세금계산서 등 매출 관련 자료를 제출하고 금리인하를 신청하였다. 1주일 후 ㅁㅁ은행은 심사를 거쳐 기존 4.9%에서 4.5%로 0.4%p의 이자율을 낮추어 주기로 하였다.
(자료 : 금융감독원)
금리인하요구권, 누구나 신청할 수 있을까?
금리인하요구권을 신청할 수 있는 대표적인 사례는 신용등급 상향, 승진, 소득 증가입니다. 대출금리를 결정하는 가장 중요한 요소는 신용등급이죠. 따라서 신용등급이 2단계 이상 상향된 경우라면 금리인하요구권이 수용될 가능성이 아주 높습니다. 이 외에도 직장 변경, 승진 등으로 소득이 증가한 경우, 해당 금융사와 우수한 거래실적을 유지한 경우, 전문자격시험을 취득한 경우 금리 인하 요구권을 신청할 수 있습니다.
[ 금리인하요구권 신청자격 ]
– 신용등급 상향
– 직장 변동 / 직위 변동
– 소득 증가
– 우수 거래 실적
– 자산 증가
– 부채 감소
– 기타 : 전문자격시험취득 ( 의사 , 변호사 , 공인회계사 등 )
또한, 금리 인하 신청 이후에는 신용상태 개선을 입증할 수 있는 자료를 함께 제출해야 합니다. 추가서류는 신청사유에 따라 달라지며, 심사에는 보통 5~10 영업일이 소요됩니다.
금리인하요구권 신청 제한 사항은?
금리 인하는 1년에 2회까지만 신청이 가능합니다. 또한 같은 사유로는 6개월 이내에 재신청이 불가합니다. 예를 들어 6개월 안에 2회의 신용등급 변경이 있었더라도, 해당 사유로는 1회만 인하 신청이 가능합니다. 신규 대출이나 대출 기간 연장, 재약정을 받은 후 3개월이 지나기 전까지는 금리 인하 요구권을 활용할 수 없다는 점도 참고하세요.