정부지원서민대출

1. 개요

서민금융진흥원은 서민의 원활한 금융생활을 지원하기 위하여 설립된 서민금융정책기관으로 2016년 출범 당시 자본금은 200억 원으로 하나은행, 국민은행, 우리은행, 신한은행, NH농협은행 등 5대 은행과 한국자산관리공사가 각각 25억 원씩 출자했으며 그 외에도 23개 생명보험사와 11개 손해보험사도 각각 17억 원, 11억 원을 출자하였습니다.

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2. 주요 기능 및 역할

1) 금융 지원 : 제도권 금융 서비스를 받기 어려운 서민들을 위한 보증, 대출 지원 및 금융취약계층의 미래도약을 위한 자산 형성 지원

2) 금융생활 역량 강화 : 서민, 취약계층의 실질적인 자활을 지원하기 위한 금융교육, 신용 및 부채관리 컨설팅, 자영업컨설팅, 취업지원 역할 수행

3) 휴면예금 원권리자 보호 : 서민의 금융생활 지원에 관한 법률 및 금융회사와의 출연 협약에 따라 소멸시효가 완성된 휴면예금(보험금)의 조회, 지급 서비스 제공하여 원권리자 권리 보호

4) 맞춤형 상담 : 전국 서민금융통합지원센터와 1397 서민 금융 콜센터를 통한 맞춤형 종합 서비스 지원

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3. 최근 소식

지난 2월 서금원은 신용협동조합과 저신용, 저소득 근로자 서민금융 지원 강화 업무협약을 체결하였습니다.

이번 협약에 따라 상호금융업권 최초로 신협 앱 온(ON) 뱅크를 통해 제공하게 되며 양측은 최근 지속되고 있는 고금리, 고물가 등 어려운 경제 상황에서 서민, 취약계층 금융 부담 완화를 위해 신용 부채관리 컨설팅, 금융교통 등에도 적극 협력할 예정입니다. 또한 상호금융업권까지 온라인을 통한 근로자햇살론이 확대되어 저신용, 저소득 서민의 금융 접근성을 제고해 금융 부담 완화에 큰 도움이 될 것으로 기대하고 있으며 추후 온라인을 통하여 농협과 새마을금고 등 다른 상호금융업권까지 도입되어 서민금융 지원을 강화할 것으로 보입니다.

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1. 고금리 대한 저신용자대출

1) 개요

불법사금융 피해 방지를 위해 연체 경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론 15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책 서민금융상품으로 개인신용평점 하위 10%, 2022년 기준 KCB 신용평가 670점 또는 NICE 신용평가 724점 이하 및 연 소득 4,500만 원 이하 대상으로 지원하며 계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며 미완제 대출이 있는 경우 추가 시 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정됩니다.

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2) 지원내용

• 햇살론 한도 : 동일인 최대 1,000만 원으로 최초 이용 시 최대 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능

• 적용금리 및 기간 : 15.9%(보증료 포함, 단일 금리), 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년

• 우대금리 : 상환기간 중, 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0% 포인트씩, 5년 선택 시 1.5% 포인트 씩)

• 상환 방법 및 반복 이용 : 원리금 균등 분할상환으로 최저 신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능하며 6개월 이상 정상 이용 시 추가 1회 가능(복수 이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 신청(완저 건 포함))

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3) 취급처

서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱(또는 창구)을 통하여 신청이 가능하며 스마트폰 미보유자, 본인 명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 콜센터를 통해 가까운 지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청이 가능합니다. 취급처는 전국 41개 지원센터로 2023년 중 추가 확대 예정입니다.

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4) 이용절차

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5) 필요서류

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2. 근로자 햇살론

1) 개요

제도권 금융 접근이 어려운 저소득, 저신용 근로자에 대한 보증부 대출을 통해 금융접근성을 제고하고 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품으로 대출 기간은 3년 또는 5년, 대출자격은 연 소득 3,500만 원 이하, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하, 한도는 최대 2,000만 원(2022년 2월 25일~2023년 12월 31일 한시적 증액)으로 대출 가능 금액은 동 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 상이하며 금리는 11.5% 이하로 제공됩니다.

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2) 햇살론 대출자격

• 3개월 이상 재직자 신청 가능 : 단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)

• 저소득자 : 연 소득 3,500만 원 이하

• 저신용자대출 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하(2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

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3) 2022년 4분기 업권별 금리 현황

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매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정하며 2022년 4분기 신규대출 기준 금액가중 평균금리(보증료 제외), 평균금리 낮은 순입니다.

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4) 신청절차 : 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능) 다만, 모바일 앱으로 신청 시 만 19세 이상이면서 본인 명의 인증서 필요합니다.

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5) 제출서류, 취급 기관, 취급제한

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이상 서민금융진흥원 대출(저신용자대출, 근로자햇살론)에 대하여 살펴봤습니다.

[자료참고 및 출처] 슈퍼맨세무사 blog.naver.com/luxuryjh72, 파이어족 금융이야기 blog.naver.com/rct190